Comment gérer son budget : 10 habitudes pour devenir millionnaire
Gérer son budget n’est pas quelque chose que l’on apprend à l’école… D’ailleurs, ce n’est pas forcément quelque chose que l’on apprend de nos parents ! Vous avez certainement déjà des tableaux Excel, des enveloppes et des astuces pour faire des économies, ce qui vous permet de ne pas paniquer à la fin du mois…
Mais comment gérer son budget comme un millionnaire ? Comment avoir le bon mindset qui vous permettra non seulement de vous enrichir, mais aussi de rester riche ?
Cette semaine, je me suis beaucoup renseignée sur la question (parce qu’il faut dire moi aussi, ça m’intéresse) et j’ai trouvé les 10 habitudes qu’ont les millionnaires pour gérer leur budget.
Bonne lecture !
Les 10 habitudes qu’ont les millionnaires pour gérer leur budget
1. Ils ne ressemblent pas à des millionnaires
La première leçon que j’ai apprise lorsque j’ai commencé mes recherches vient du livre Ma voisine la millionnaire. La plupart des millionnaires ne ressemblent pas à des millionnaires.
Ils n’achètent pas les dernières sneakers à la mode, la voiture la plus fancy, les ceintures Gucci ou les polos Ralph Lauren. Lorsqu’ils achètent des vêtements ou des accessoires, ils visent la qualité plutôt que l’apparence et la quantité.
Cela s’applique aussi pour les personnes qui adorent la mode : vous pouvez investir dans certaines pièces qui vous plaisent, sans pour autant avoir besoin de posséder 50 paires de bottes juste parce que vous les trouvez jolies.
Je ne dis pas qu’il faut absolument cacher le fait d’avoir de l’argent, mais c’est en cherchant à montrer ce que l’on a que l’on finit par ne plus rien avoir.
Le conseil donné est celui-ci : si vous voulez devenir riche, il faut abandonner l’idée de paraître riche.
2. Ils gardent un oeil sur leurs dépenses
Méfiez-vous des petites dépenses ; une petite fuite peut faire sombre un grand navire.
Ce conseil peut couler de source (🙄), mais il vient de la chaîne youtube Financial Tortoise de Tae Kim, une chaîne anglophone qui donne énormément de bons conseils. Quand on parle d’économies, il y a certains détails que l’on a vite tendance à oublier :
- Votre abonnement de téléphone est probablement plus cher que nécessaire,
- Vous avez quatre abonnements de streaming alors que vous n’en utilisez qu’un ou deux,
- Avez-vous réellement besoin de ce latte macchiato au lait d’avoine TOUS les matins alors que vous avez une machine à café à la maison ?
- Si vous achetez un t-shirt dont vous n’avez pas besoin parce qu’il était à 10€ au lieu de 20€, vous n’avez pas économisé 10€. Vous avez dépensé 10€.
Bien souvent, on passe son temps à se mentir à soi-même avec des discours tels que “ce n’est que 5€ !” six fois par semaine…
Cela dit, le titre dit bien “garder UN oeil sur ses dépenses”. Ne vivez pas dans votre tableau de budget Excel. Vous n’avez qu’une vie et vous méritez d’en profiter également.
Prenez juste le temps de regarder là où vos dépenses n’ont pas de sens à vos yeux pour y faire quelque chose.
3. Ils suivent la règle de “un pour un”
Ce troisième conseil vient du livre de Marie Kondo, Ranger : L’étincelle du bonheur (ok, le titre n’est pas le plus excitant mais le livre en vaut la peine).
La règle du un pour un est la suivante : lorsque vous décidez d’acheter quelque chose de nouveau, ça DOIT être dans le but de remplacer un autre objet. N’achetez donc pas ce joli pull blanc à col roulé si vous avez déjà un joli pull blanc à col roulé dans votre garde-robe.
Attention : cela ne veut pas dire que vous devez continuer de porter votre ancien pull s’il ne vous plaît plus ! Il suffit simplement de vous débarrasser de l’autre en le vendant ou en en faisant don à quelqu’un qui en a besoin.
Souvent, le simple fait de devoir faire la démarche pour se débarrasser de quelque chose est suffisant pour nous retenir d’acheter quelque chose de nouveau.
Cette technique permet de ne pas s’encombrer de ce qui n’est pas nécessaire, de faire des économies et d’avoir une vision claire sur tout ce que l’on possède déjà.
4. Leur argent a une jolie maison 👛
Oui, vous avez bien lu. Il s’agit d’un principe psychologique qui fonctionne plutôt bien.
Votre portefeuille est l’endroit où votre argent (à la fois le cash et les cartes) habite. Si vous gardez un joli portefeuille en bon état et bien rangé, vous aurez plus tendance à prendre soin de votre argent.
Lorsque vous sortez votre carte d’un joli portefeuille, vous aurez envie d’apprécier ce que l’argent peut faire pour vous au lieu de dépenser sans réfléchir.
Ce conseil s’applique aussi à votre tableau Excel de budget. Si vous utilisez des jolies couleurs pour garder une trace de vos revenus et dépenses, vous aurez plus envie de vous en occuper et gérer votre budget deviendra une tâche moins ennuyeuse.
Votre relation à l’argent est en partie ce qui détermine votre santé financière. Pour arriver à gérer un budget efficacement, il faut apprendre à aimer l’argent et à lui faire confiance. C’est d’ailleurs l’une des leçons que l’on apprend aux Clés du Succès.
Les Clés du Succès est le plus grand séminaire de développement personnel et professionnel de Belgique. Cet événement a lieu deux fois par an à Bruxelles, en novembre et en mai.
Pierre Sornin et Étienne Van de Kerckhove, entrepreneurs belges à grand succès, sont les deux orateurs de ce séminaire. Lors de ces trois jours, ils donnent notamment des exercices pratiques pour améliorer sa relation à l’argent et gérer son budget efficacement.
Envie de participer aux Clés du Succès ? Profitez de 20% de réduction sur votre place grâce au code promo CDS20.
5. Ils dépensent beaucoup pour ce qu’ils aiment et le moins possible pour ce qu’ils n’aiment pas
Cette leçon vient de la série-documentaire L’Art d’être riche, ou Ramit Sethi part à la rencontre de personnes et couples de tous les âges pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers.
En réalité, ce conseil peut être vu comme la définition même de quelqu’un d’économe : il ne s’agit pas d’éviter à tout prix les dépenses, mais bien d’éviter les dépenses qui n’ont pas de sens pour vous… et de profiter de ce qui vous rend vraiment heureux(se) !
Bien souvent, les raisons qui nous poussent à dépenser sont liées à la pression sociale.
Chacun a ses propres priorités concernant les dépenses : par exemple, je refuse d’arrêter d’acheter mon latte au lait d’avoine quand je vais au bureau, tout simplement parce que c’est une habitude qui me rend réellement heureuse.
Par contre, dépenser mon argent dans des bars à cocktails, un animal de companie ou une maison avec un grand jardin ? Non merci…
Je vous encourage donc à faire une liste de ce qui vous rend vraiment heureux(se) et des dépenses qui ne vous apportent pas de réelle satisfaction.
6. Ils s’achètent de la liberté, du temps et de la culture 📚
Dans le livre Stop acting rich de Thomas J. Stanley, on apprend comment les millionnaires dépensent leur argent.
Il s’avère que les personnes qui sont riches ne dépensent pas tellement en vêtements de marque, en montres, en bateaux, voitures et grosses maisons.
En fait, les dépenses les plus fréquentes de ces personnes concernent la liberté, le temps et la culture.
Lorsque vous dépensez votre argent dans des vacances, vous vous achetez la liberté d’explorer le monde, de rencontrer et de créer des souvenirs avec vos proches (attention, j’ai dit “créer des souvenirs”, pas “acheter des souvenirs”).
Lorsque vous payez quelqu’un pour faire quelque chose que vous n’aimez pas faire (tondre la pelouse, faire vos courses ou le ménage), vous vous offrez du temps supplémentaire pour vos hobbys ou pour travailler sur votre business que vous voulez voir grandir.
Lorsque vous achetez des livres ou des entrées pour des expositions et musées, vous élargissez vos connaissances et votre culture, ce qui vous ouvre des portes à de nouveaux cercles sociaux et de nouvelles opportunités.
7. Ils connaissent leur “pourquoi”
Un autre conseil qui nous vient tout droit de la série Netflix de Ramit Sethi est de se fixer des objectifs bien précis concernant les finances afin de ne pas perdre de vue notre “pourquoi”.
Il ne s’agit pas tellement de donner des chiffres exact (bien que les nombres peuvent aussi être efficaces), mais bien de savoir à quoi ressemble notre situation financière idéale, ou notre “rich life”, comme l’appelle Ramit Sethi.
Pour vous donner un exemple, ma “rich life” ressemble à ceci (vous pouvez copier si vous voulez, je ne demanderai pas de droits d’auteur pour cela) :
- Je veux pouvoir habiter dans n’importe quel pays et pouvoir rentrer en Belgique deux fois par an pour voir mes proches.
- Je veux loger dans un BEL hôtel quand je pars en vacances.
- Je veux pouvoir travailler depuis un Starbucks tous les jours.
- Je veux pouvoir décorer mon appartement comme je le souhaite.
- Je veux pouvoir m’acheter une place pour le concert de Taylor Swift.
En gardant vos objectifs en tête, vous serez non seulement plus motivé(e) à gérer votre budget, mais vous pourrez aussi profiter de vos victoires, sans être constamment à la recherche de “plus”.
La course constante vers l’argent est d’ailleurs l’un des principes expliqués dans le livre La psychologie de l’argent de Morgan Housel. Vous n’avez pas envie que votre vie se résume à amasser le plus d’argent possible sans jamais prendre le temps d’en profiter.
8. Ils vivent avec quelqu’un qui a les mêmes buts
Nous sommes la moyenne des cinq personnes les plus proches de nous. Cela concerne la santé mentale et physique, mais aussi les ambitions, les intérêts et les revenus.
C’est pourquoi il est conseillé de garder les finances en tête lorsque vous vous mettez en ménage avec quelqu’un. Attention : je ne suis pas du tout en train de vous conseiller d’épouser quelqu’un pour son argent !
Mais il est important de pouvoir parler de budget et de finances dans un couple et de s’assurer que les deux personnes aient des objectifs semblables.
Si votre but est d’atteindre la liberté financière, n’épousez pas quelqu’un qui voit l’argent comme un moyen d’acheter douze voitures de sport…
Aussi peu romantique que cela puisse paraître, la comptabilité financière est un point non négligeable pour qu’une relation fonctionne.
9. Leurs affaires ont chacune une maison
Vous aussi, ça vous arrive d’acheter une paire de ciseaux, une paire tongs ou un thermos pour vous rendre compte trois mois plus tard que vous aviez déjà ces objets mais que vous aviez simplement oublié où vous les aviez mis ? 🧐
Voici un autre conseil qui vient du livre de Marie Kondo : chacune de vos possessions doit avoir une place.
En désignant une place pour chaque objet, vous réduisez drastiquement vos chances d’acheter inutilement.
Bon, ce ne sont peut-être pas les ciseaux ou les thermos qui vous empêcheront de devenir riche, mais en les accumulant avec quelques vêtements, une paire de boucles d’oreilles et des produits cosmétiques, ça peut faire une réelle différence dans votre budget !
10. Ils ne se soucient pas de l’opinion des autres
Que les choses soient claires : les personnes de votre entourage qui se soucient de la taille de votre maison, de la marque de votre voiture et du montant que vous avez payé pour leur cadeau de Noël n’ont pas leur place dans votre vie.
Si vous souhaitez atteindre vos objectifs financiers et gérer votre budget comme un millionnaire, vous devez vous libérer du regard des autres.
Les personnes qui méritent votre attention n’en ont absolument rien à faire que vous preniez le bus pour aller leur dire bonjour ou que vous n’achetiez pas autant de vêtements qu’eux pendant vos virées shopping.
En réalité, les personnes qui ont un problème avec la manière dont vous dépensez votre argent ont un problème avec la manière dont ils dépensent leur argent… le fait de vous voir avancer votre vos objectifs leur rappelle leur propre manque de courage.
Cela les empêche de justifier leurs décisions irresponsables en disant “Jean-Charles a aussi dépensé 300€ en shopping aujourd’hui, donc ce n’est pas grave, c’est même normal que je dépense la même chose !”.
Apprenez donc à ne pas vous laisser influencer par les autres et, qui sait, vous finirez par influencer vos amis à mieux gérer leur budget également !
La règle 50/30/20
Lorsque l’on fait des recherches pour apprendre à gérer son budget, on tombe souvent sur la règle 50/30/20.
Comme expliqué dans cette vidéo, la règle consiste à diviser son budget en trois parties :
- 50% pour les nécessités (loyer, charges, nourriture, wifi et téléphone)
- 30% pour se faire plaisir (cinéma, sorties, shopping, restos)
- 20% pour construire sa liberté financière (économies, investissements)
Cette règle n’est pas du tout une mauvaise idée et peut être très simple, mais présente quelques inconvénients, notamment le fait que partir en vacances coûte en général plus cher que 30% de votre salaire du mois.
Les dépenses qui concernent l’éducation et les imprévus ne sont pas vraiment comprises dans cette formule non plus.
Il faut donc élaborer un peu plus sa gestion de budget pour réellement profiter tout en économisant.
Gérer son budget avec les Clés du Succès
Pour gérer votre budget comme un millionnaire et avancer pas à pas vers la liberté financière, je vous conseille de venir participer aux Clés du Succès.
Il s’agit du plus grand séminaire de développement personnel et professionnel de Belgique qui a lieu deux fois par an à Bruxelles.
Lors de ces trois jours, vous serez formé(e) par Pierre Sornin et Étienne Van de Kerckhove sur l’entrepreneuriat, le lancement de projet, la confiance en soi, votre relation à l’argent et surtout la gestion d’un budget pour atteindre la liberté financière.
Nos deux orateurs sont tous les deux des entrepreneurs belges à grand succès, auteurs de best-sellers et ont coaché des centaines de personnes et d’entreprises vers la situation financière dont ils rêvaient.
Ce séminaire comprend notamment des exercices pratiques pour apprendre à gérer son budget efficacement.
Ce sera l’occasion de faire le point sur vos objectifs, vos opportunités et vos talents, mais aussi sur ce qui vous empêche de croire en vos projets et d’exploiter votre potentiel !
Conclusion
Pour gérer son budget comme un millionnaire, il faut donc se rappeler que le but n’est pas de paraître riche, prendre conscience de ses dépenses, se détacher du regard des autres et savoir quelles sont les priorités.
Les chaînes youtube de Rachel Finances et de Financial Tortoise, ainsi que les livres de Thomas J. Stanley et Marie Kondo sont des mines d’informations pour apprendre à gérer son budget dans le but d’atteindre ses objectifs financiers.
Pour apprendre à gérer votre budget pour atteindre la liberté financière, je ne peux que vous conseiller de venir aux Clés du Succès.
Lors de cet événement de trois jours à Bruxelles, vous apprendrez à améliorer votre relation à l’argent et à utiliser un système de gestion de budget qui est garanti de vous mener à la liberté financière.
Il s’agit également de la plus grande formation de développement personnel et professionnel de Belgique, donc vous y apprendrez tout ce qu’il y a à savoir sur la confiance en soi, le lancement de projet et l’entrepreneuriat.
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Mathilde Nootebos
Rédactrice web
Je m’appelle Mathilde et mon job est d’embellir votre journée avec des articles sur le développement personnel. Auteure d’un blog sur les relations amoureuses, et passionnée de développement personnel depuis plusieurs années, je me fais un plaisir de parcourir ce vaste domaine pour écrire les meilleurs articles possible.
